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金融总裁培训班—金融的本质

来源:      2018-7-10 9:18:10      点击:

"一旦踏入金融行业 加班加点将成你的工作常态"


众所周知,金融行业是一个“多金”的行业,但凡有人在金融圈混,我们都会觉得他自带“光环”。

这是为何呢?因为大部分人不懂金融。因为稀缺,所以信息不对等就会存在,而赚钱往往来源于比别人更早一步地获取信息。因此,我们可以不投资不理财,但我们必须懂点金融常识。


银行利息

一位富豪到华尔街银行借了5000元贷款,借期为两周,银行贷款须有抵押,他用停在门口的劳斯莱斯做抵押。银行职员将他的劳斯莱斯停在地下车库里,然后借给富豪5000元。两周后富豪来还钱,利息共15元,银行职员发现富豪账上有几千万美元,问为啥还要借钱?


富豪说:15元两周的停车场,在华尔街是永远找不到的。


无利润投资

请举例说明,什么叫无利润投资。经济学教授提问


“带自己的妹妹出去玩。”一个男学生答道。


先后原则与分开总计

一次捡75元,和先捡50后捡25,选哪个?

一次丢75元,和先丢50再丢25,选哪个?


实验证明,绝大多数人选分开捡75元,一起丢75元。


这就是经济学的快乐痛苦原则:n个好消息要分开发布;n个坏消息要一起发布;一个大的坏消息和一个小的好消息,分别公布;一个大的好消息和一个小的坏消息,一起公布。


资源配对

假如把男人、女人分为ABCD四种优秀程度,那现在的现状就是,A男想找B女,B男想找C女,C男找D女,所以D男就剩了。


反之,女人方面却不同,即是,ABCD女都想找A男。最后结果是剩下A女和D男。


比较效用

经济学中有个公式:幸福=效用÷期望值。

比如,你的男朋友因为工作出色,老板私下给了1000块作为奖励,这时,如果你的期望是他可以给自己买一个10000块的包,那么1000除以10000,幸福感只有0.1。但如果你的期望是,让男朋友请自己吃顿200块的西餐,那么1000除以200,幸福感就是5


金融很残酷

如果要给“文艺青年”找个反义词,最恰当的就是“金融青年”。

金融青年

如何理解这句话呢?

从明天起,我要有一所房子,面朝大海、春暖花开。从明天起,做一个幸福的人,喂马劈柴、周游世界。从明天起,我只关心身边的亲人、爱人和友人。


这一切的前提都是:有一所房子,有一所房子,有一所房子……


关于房子,如果能用“金融思维”去看待它,那么当年你就不会如此迷恋高晓松的那句“不买房、买梦想”的话了。


中国住房改革后,房子实际上已经成了一种金融产品。很多人之所以认为中国房价是天价,那是因为房子在他们眼里就只是房子。而如果你把房子看成一种金融产品,你就明白为什么中国房价在一路飙升了。


小编认为未来的每一件物品、每一项服务、每一个企业,都可以变成一个金融产品,然后对其进行金融运作。比如电影的金融化,当你在看电影,别人却在赌票房。


什么是金融运作?就是推动资金依次流入最有效率的国家和地区、最有效率的产业、最有效率的企业、最有效率的项目、最有效率的个人,从而实现资本的增值和扩张。


工具箱意识

所有从现在开始,你必须有工具箱意识。


即:你的房子、车子、股票、工资等等都是你的金融工具,你的目的不是彻底拥有他们,而是利用他们。你要通过更新、倒手、与赎回实现增值,然后推高自己的高度,从而可以配置更多资源。


金融的本质就是钱如何生钱。钱不是万恶之源,钱只是可以将一切量化。资产可以量化,思维可以量化,生命可以量化,感情可以量化,甚至时间都可以量化。


万物皆为我所用,万物皆不为我所有。一切有形资产都是身外之物,你在这一过程中形成的思想、格局才是自己的。


为了配置更大、更多、更远的资源,你还需要明白杠杆原理。


杠杆原理

给我一个支点,我就能撬起整个地球!这是古希腊科学家阿基米德的传世名言,意思是无论是一个重量多么大的物体,只要我的杠杆够长,我就可以撬动它。杠杆原理是一项非常聪明的发明,我们完全撬动超出自己“力量”范围之外的东西。


这也是一句非常催人奋进的原理,它激励我们大胆的去改变世界。但是真正使将这句话应用到极致、并彻底改变世界的却是各类金融玩家们。


没有杠杆就没有金融。一切金融创新的本质都是平稳的把杠杆放大,一级杠杆13,二级杠杆再来一个13,整体系统叠加就变19,还有三级、四级,甚至隐形杠杆。


放大杠杆不难,难的是杠杆级数要和你的掌控性匹配,否则就会失控。屡禁不绝的非法集资,小贷、担保等因资金链断裂而倒闭的事件、以及互联网金融屡屡爆出的失联、跑路事件皆是因杠杆而起,因此一切金融危机的本质就是杠杆的失控!


对于国家来说,水木然认为真正的智慧就是以信用为支点、设计一个风险可控的杠杆,去撬动和配置远方资源的制度。那才是国家高度的智慧,也是金融思维的精髓。


四种角色

金融的本质就是钱生钱,这种逻辑将世界变成四种角色:

第一种角色我有钱,我需要把钱变成更多的钱。资本家

第二种角色:我没有钱,我可以帮有钱人把钱变成更多钱。(银行等机构

第三种角色我没有钱,但我的想法可以变成钱创业者

第四种角色谁给我钱,我就帮他挣钱(打工者


因此,金融是天使,因为它可以帮助需要钱的人弄到钱;金融也是魔鬼,因为让有钱的人更加有钱。


所以金融说穿了就是:为有钱人理财,为缺钱人融资。然后以增值为目标、以杠杆为手段、以信用为基石,以边界为风险。金融的本质就是增值、信用、杠杆、风险、这四个词的相互作用,从而形成大的运作系统。


这里信用格外重要,因为信用是杠杆的基础,你有信用,我才杠杆。没有信用也没有金融,信用是金融的立身之本,是金融的生命线!


所以在未来,你的信用比你的身份重要!


为实体服务

金融可以天马行空,但不可以虚无缥缈。

所谓在天成象,在地成形。金融的本质就是实体产业投射在天上的影像而已,金融必须踩着实体的节奏。


比如,对企业来说,你的盈利能力必须大于你的负债速度;对于融资平台来说,你的投资收益率必须大于承诺给客户的利息,对于银行来说,你对其放贷的企业风险一定要在你本身的承受能力之内。


一旦金融脱离实体节奏,就会进入泡沫阶段。而现在,我们就在面临这个问题!


邓说:金融是现代经济的核心。金融搞好了,全盘皆活。


令人生厌

如果说金融有至理名言,水木然总结了五句话:

人类不平等的根源是私有制,人类贫富差距过大的根源是金融。


当你还要靠勤奋才能获得成功,说明已经输在起跑线上了。


比起穷这个弱点来,丑简直不值一提。

有些事不是努力就可以改变的,五十块的人民币设计的再好看,也不如一百块的招人喜欢。


所以,金融有时真的令人生厌。


同人性博弈

无论炒股、投资、还是买房,金融都是一个跟人性博弈的过程。这种博弈分为四种境界:

技术——艺术——法术——道术。

纵横捭阖、抽丝剥茧、设点控局;洞察人性冷暖,解析大众行为,这一路走来,如果做到游刃有余、可收可发,便抵达了“道术”的境界。此时万事万物、相生相克,生来病死,一切在你心里来去自如。


最强的对手就是你自己

一旦你战胜了自己,如同跳出三界外、不在五行中。宠辱不惊,看庭前花开花落;去留无意,望天上云卷云舒。


此时的你:人弃我取,人取我予。大我无我,众生之所求,正是你所舍。


于是你就成了一尊慈祥的佛。


新浪财经讯 7月7日消息,重庆市人民政府原市长、第十二届全国人大财经委员会副主任委员黄奇帆今日出席“上海交大上海高级金融学院毕业典礼”并演讲。

其表示金融本质上就是具有中介性质的现代服务业,每一位金融从业者,都需要用知识去创造价值,用劳动去赢得客户,用调查分析去规避风险,都必须沉心静气下真功夫、苦功夫。


他对在场的毕业生说,一旦踏入金融行业,加班加点将成为你的工作常态。我国金融从业人员每周平均工作时间超过56小时,遇到特殊岗位、重大项目,基本上是“5+2”“白+黑”。


以下为演讲全文:

黄奇帆:老师们、同学们,受王江、张春同志的邀请,我有幸参加上海交通大学上海高级金融学院2018届毕业典礼。站在这个讲台上,看到同学们青春的面庞、清澈的眼眸,一股蓬勃朝气扑面而来,让人倍感欣慰,又心生感慨。在你们即将告别校园、踏入社会之际,我想和大家分享一些关于金融的体悟和感受,希望能对大家的职业生涯有所助益。


同学们的专业都是金融学,我首先和大家分享一段28年前小平同志关于金融的重要论述,这一论述,应该成为每个金融从业者的“座右铭”,永记于心,终生回味。记得1991年2月18日,大年初四,小平同志到浦东视察。在听取时任上海市委书记朱镕基同志汇报时,老人家讲了一段振聋发聩的话:“金融很重要,是现代经济的核心,金融搞好了,一着棋活,全盘皆活。上海过去是金融中心,是货币自由兑换的地方,今后也要这样搞。中国在金融方面取得国际地位,首先要靠上海。这个要好多年以后,但是现在就要做起。”当时,我有幸在现场聆听,受到极大震撼。


小平同志这段精辟论述,以一名世纪伟人的思想伟力与远见卓识,道出了四层含义:一是说明了金融在国家经济中的核心地位;二是指出了推动经济改革和发展的方法,一着棋活,全盘皆活,要抓好金融这个关键环节;三是提出了中国金融改革开放未来的方向,中国人民币最终要走向自由兑换,深刻指出了形成国际金融中心的关键,是货币自由兑换;四是指出上海应该是中国的金融中心,希望上海为“中国在金融方面取得国际地位”作出贡献。这段话,高瞻远瞩地提出了对我国经济建设至关重要的金融战略,指明了我国金融领域改革发展的方向和重点,其意义极为深远,犹如一粒思想的种子,在我的脑海里深深地扎下了根,成为后来我学习金融知识、处理金融事务的思想指引和动力源泉。


按照小平同志的理论,中国的金融在世界真正有地位,就是中国的人民币能在世界上自由兑换的时候,这是金融强国实现的标志。大家要知道,1990年、1991年中国的货币根本连贸易项下都没有自由兑换,一切都是管制的。在那个时刻,小平老人家能够非常深邃地、高瞻远瞩地讲了今后货币要自由兑换,是多么的有睿智、有气魄!小平说了这个话以后五年,到1996年中国人民币在贸易项下实现了自由兑换。


现在又过去了二十多年,中国人民币逐渐国际化,跨境人民币的交易量越来越大,结算量也越来越大,越来越多的国家把中国人民币作为国际贸易的结算货币,也有一些国家把我们的货币作为储备货币之一,2015年,人民币加入了SDR。再过二三十年,当有一天人民币在资本项下也能够自由兑换的时候,当有一天人民币不仅成为贸易清算、结算货币,而且成为资本项下自由兑换的货币,成为各个国家的储备货币,成为世界各国货币中的一种锚货币的时候,小平老人家的目标就实现了。老人家说,这件事要很长时间,我相信十九大报告提出的2050年中国成为世界经济强国的时候,这个货币目标一定能实现。


社会在前进,时代在发展,但金融的重要地位始终未变,国家对金融的高度重视始终未变。去年召开的全国金融工作会议上,习近平总书记深刻指出,“金融是国家重要的核心竞争力,金融安全是国家安全的重要组成部分,金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度”。明确提出了做好金融工作的四条重要原则,即:回归本源、优化结构、强化监管、市场导向。特别强调:“金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措”,“防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题”。习总书记这些重要讲话,是做好新形势下金融工作的科学认识论和方法论,每一位金融从业者都应当牢记于心、始终遵循。


对金融的重要性,同学们都很熟悉,学了多年金融,想必也会有这样的感触:金融产品种类繁多,操作手法眼花缭乱,似乎让人摸不透。在金融创新层出不穷的时代,有这样的困惑不难理解。不过,我们看问题、想事情,要善于抓住本质、化繁为简,这样才能得心应手。说到金融的本质,归纳起来,就是三句话:

第一句话,为有钱人理财,为缺钱人融资。金融归根到底是中介服务,不管什么金融机构、金融产品,只有从这个原点出发,才能实现自身价值。比如银行,一头揽储、一头放贷,赚取的是利差,分散的是风险,充当的是桥梁。再如保险,人在健康、安全时购买,遇到意外时救急,实际是构筑了一种财务平衡,保险公司则运用保险资金为企业提供融资。又如证券,上市公司发行股票筹集资金,广大股民购买股票博取收益,即使自负盈亏、没有刚性兑付,也是为资金供需双方搭建通道。


第二句话,信用、杠杆、风险。信用是金融的立身之本,是金融的生命线。金融机构本身要有信用,向金融机构融资的企业也要有信用,没有信用就没有金融。信用是杠杆的基础,一旦有信用,就有透支,透支就是杠杆。银行存贷比、期货交易、股票市场融资融券等,都是一种杠杆比。一切金融创新的本质都是放大杠杆比,但杠杆比过高就会产生风险,甚至导致金融危机,而防范金融风险、解决金融危机就要“去杠杆”。信用、杠杆、风险三者之间相互作用、相互影响,信用高的风险就低,杠杆比一般也不会太高;杠杆比高的信用就低,风险也会相应较高。金融的精髓就是把握好三者的“度”,设计一个信用可靠、风险较小、不容易坏账的杠杆比。


第三句话,为实体经济服务。这是所有金融工作的出发点和落脚点。实体经济是金融发展的“母体”,金融在现代经济中的核心地位,只能在服务实体经济的过程中体现出来。如果不为实体经济服务,金融就会变成以自我为中心,就会异化为自弹自唱、空中楼阁,最终成为无源之水、无本之木。所谓“百业兴,则金融兴;百业稳,则金融稳”,讲的就是这个道理。


我讲这三句话,是希望同学们对金融的本质有一个清醒的认识。大家即将步入职场,相当一部分同学会进入金融行业,对未来都充满期待,有着很多美好的憧憬。现在,社会上对金融业的说法也很多,观点各不相同。有人认为金融业薪酬高,人人都能赚大钱,是发财致富的捷径;有人认为金融业“高大上”,穿名牌西装,住豪华酒店,往来“上流”社会;有人认为金融业工作清闲,喝喝酒、聊聊天,觥筹交错之间就能谈成大单,沉醉于岁月静好、月白风情;有人认为金融业是垄断行业,是市场中的“甲方”,上海话就是面孔朝南的一方,人人都围着你转;有人认为金融充满幕后操作,把金融业神秘化;更有人因为近年来金融业丑闻不少,认为搞金融的都是吸血鬼,把金融业妖魔化。在这里,我想告诉大家的是,这些都是假象,都是虚幻的错觉、浮华的误解。


金融本质上就是具有中介性质的现代服务业,既不是阳春白雪,也不是妖魔鬼怪,更没有那么神秘。每一位金融从业者,都需要用知识去创造价值,用劳动去赢得客户,用调查分析去规避风险,都必须沉心静气下真功夫、苦功夫。一旦踏入金融行业,加班加点将成为你的工作常态。我国金融从业人员每周平均工作时间超过56小时,遇到特殊岗位、重大项目,基本上是“5+2”“白+黑”。一旦踏入金融行业,你会经常“为钱发愁”。如果在商业银行工作,你要四处求人拉存款,绞尽脑汁寻找优质放贷对象,稍有疏忽就可能坏账;如果在投行工作,你会像项目承包商一样,全国各地找项目,求人给你IPO,要找法务财务梳理包装,要找分析师咨询,要找投资人询价,要找证监会审批,要组织路演,经常是多方求人、多头碰壁、四处受气。即便是进入企业财务部,也丝毫谈不上轻松,会经常为企业现金流而操心。一旦踏入金融行业,你还要与残酷竞争为伴。金融从业人员面临巨大的考核压力,为了工资奖金,为了职务晋升,你可能尽心尽力,心疲力竭,但业绩平平,甚至掉队;你可能面临职场竞争,可能遭遇明枪暗箭,必须学会坚强。


金融业还是一个高风险的行业。面对各种或明或暗的陷阱,必须战战兢兢、如履薄冰,稍有不慎,就可能陷入困境甚至是危机。在商业银行,你可能遭遇呆账、坏账,让自己所有努力化为乌有;在保险公司,你可能遇到骗保而影响业绩;在证券公司,一次操作失误,就可能让个人甚至公司陷入资金周转困难;在投行,市场波动和潜在风险,可能让你血本无归;在一些网络金融企业,甚至可能因为单位的业务规程就是一个庞氏骗局,你作为具体工作人员,不识庐山真面目,愈是努力按主管要求办事,愈是把你拖入犯罪的深渊。如此种种,不一而足。


每一个即将踏入金融行业的新兵,都应保持清醒的头脑,做好充分的思想准备,要学会在逆境中看到希望,在困境中看到光明,在风险中发现机遇,在平凡中成就伟大。在今后漫长的职业生涯之中:


希望同学们守住本心、不忘初心。自觉肩负起新时代赋予金融人的重大使命,坚守学习金融、投身金融的初心,坚守献身事业、回报社会的理想,为金融改革发展铺路架桥,为祖国经济建设添砖加瓦。


希望同学们沉心静气、脚踏实地。保持良好心态,从基层岗位做起,从基础工作做起,在具体琐碎的日常工作中学习业务、积累知识,在破解复杂问题的过程中增强本领、沉淀经验,不心浮气躁、不急功近利,扎实走好职业生涯每一步。


希望同学们兢兢业业、恪尽职守。以高度负责的工作态度、精益求精的工匠精神,把负责的每一个项目做得周到细致,把手头的每一项任务干得出效出彩,以实干创造实绩,以实绩证明实力,一步一步赢得业内的口碑和事业的辉煌。


希望同学们警惕风险、坚持原则。在日益激烈的竞争中坚守底线,在经济利益的追逐中有所不为,始终干干净净做事,清清白白做人,维护好客户利益,保护好自身安全,为营造良好金融生态环境贡献自己的一份力量。


同学们!习近平总书记讲过,“人的一生只有一次青春。现在,青春是用来奋斗的;将来,青春是用来回忆的。”希望同学们珍惜青春时光、挥洒青春才情、追逐青春梦想,今后回首往事时,可以骄傲地说,我把青春献给了最热爱的金融事业,实现了人生的升华与超越,不负交大的培养,不负青春的韶华!

最后,祝大家乘风破浪、勇往直前,前程似锦、圆梦明天!


就是具有中介性质的现代服务业,每一位金融从业者,都需要用知识去创造价值,用劳动去赢得客户,用调查分析去规避风险,都必须沉心静气下真功夫、苦功夫。